U保u保庇-保險零八零

2019年才剛開始，保險商品的變化相當大，如:癌症定義標準化的影響，

應讓以往網路常見的新生兒罐頭保單整個大洗牌。

延伸閱讀:2019年幼兒保單看這裡!

另外在網路流傳、保險業務傳遞的訊息、

保險公司不斷調整費率、核保規則的動作頻頻，

就是"失能/失能扶助險"，畢竟當失能理賠的案例越來越多，

保險人能精算的風險損失數據越來越準確，

當初再保公司從有失能險推出以來，不斷向保險公司反應費率過低，

如今保險公司相信失能險的費率是遠低估失能風險帶來的損害，

預計應在2019年第一季起，大多保險公司會對失能險全面調整，

再次提醒，想替自己投保失能險的消費者，

建議趁還沒全面性調整盡快投保吧。

延伸閱讀:失能/失能扶助險 要怎麼買最適合!

如同文章開頭顯示的照片，除斥期間可能從2年變成5年，

個人認為對於大多數善良投保人來說或許是一件好事，

因為保險探求的就是對價平衡，講求的是雙方最大誠信原則，

就是透過大多人的力量共同分攤風險，然而在保險銷售過程中，

可能因業務本身的業績考核變相鼓吹被保險人不用告知，

或是極少數惡意投保人為了詐領保險金等情況，

未善盡投保時應負起的告知義務，意圖故意拖過這2年的時間，

這都會讓保險人以不正確的訊息錯估被保險人未來的危險發生率，

誤讓弱體、體況不佳的投保人以標準費率進入共同團體來，

大多善良投保人一起承擔少數不良體況的風險，

最後受到傷害的是會是遵守誠實原則，乖乖繳保費的善良投保人，

從保險的對價平衡來看，這相當不公平的!

為了保護善良投保人、保險制度的維持，

保險法給予保險人發現要/被保險人在投保時有告知違反時，

得將該契約解除無須付保險責任的權利，

但若這契約解除權並非無時間上的限制，將給予保險人極大的權力，

規定必須在知悉違反告知義務的一個月內或是訂約後的兩年內行使，

上述提到的一個月內、兩年內就是所謂的"除斥期間"，

當在除斥期間所發生的理賠申請會特別留意，

保險人為了盡快確認保險關係，勢必展開積極的調查，

少數投保人會著故意拖延請求保險給付，來規避保險人行使解除權，

這就是常見的"拖兩年"，如同文章開頭的照片，

除斥期由現在的2年變成5年，或許能避免保險制度被惡意投保人濫用，

另一想法，假設發現今天要保人是故意、意圖詐欺違反告知，

這在除斥期間是否能延長為更久的時間?

為的是更能保護保險的運作制度，

契約違反告知雖過了除斥期間，但與後續理賠其實是兩件事。