U保u保庇-保險零八零

 圖片出處在此

在挑選保險商品時總是會陷入要終身險或定期險這困擾問題，

「終身險」跟「定期險」這兩者間到底有甚麼差別呢?

畢竟保險是一份長年期的契約，

如果不投保終身險是正確的嗎?到底該怎​​​​麼選擇?

簡單的說:

※終身險是在繳完保費(通常是20年的話)就有終身保障，

在這段時間每年所繳的保費都固定金額，舉例:

投保20年期、1000元的終身醫療險，保費約是12000~15000元不等，

雖然這20年內，這張險種的保費不會因為年齡增加而保費隨之調整，

但另一方面來看，這就代表每個月會減少一部分可運用的資金。

※定期險是一年期或是長年期非終身保障的保險商品，

大多一年期險種能保到75歲，隨著醫學技術的進步，

讓人類餘命愈來越長久，

甚至，現在已經有保險公司的定期險能續保到84歲，

定期險的保費是會隨每年、每五年的年齡區段來調漲，

畢竟年紀越大需要面臨的危險也就會越高，

依照不同年齡的危險發生率來計算不同的保費，

這是相當合理的一件事情。

至今有不少保險業務仍會刻意比較，

誤讓消費者產生定期險的保費增加幅度會非常恐怖…

但實際上去了解看看費率，其實並沒有想像中的誇張…

反觀終身險是將一輩子保費壓縮在一定年限內繳完，

要以終身險來規劃包含殘廢、重大疾病、身故、醫療等完整保障，

難以想像要負擔多高的保費，會不會壓縮到個人、家庭的生活品質，

又有多少人能確保這20年的數萬元的保費能持續繳完它，

重要的是，要能確保未來的醫療環境、醫學技術已經不會再變化，

不然投保終身醫療、終身手術這類醫療險種是相當冒險，

建議千萬別投保用辛苦錢，來投保與醫療技術息息相關的醫療險種。

從事保險業這幾年來，

仍有不少詢問者、保戶看到"終身險"會產生出無限的想像，

總覺得要有終身保障才會安心，

就寧願將辛苦錢購買「高保費」的終身險上，讓自己咬緊牙關也要撐下去，

無形間因沉重的保費壓力來犧牲自己的生活品質...

保險的真正功能就是「較少保費預算來替我們轉嫁無法承受的風險」，

讓將自己有足夠保障最重要，一旦發生了各保險事故時 ，

像是失能、罹患癌症、身故、住院等風險，才不會拖垮家庭經濟。

再者，雖然保險契約對大多數的人來說是一張護身符，

但保險公司的本質還是商業、營利的公司，

誰都沒辦法肯定保險公司都不會發生投資失利、經營不善等風險，

要將保費在一定繳費年期內繳清給保險公司來換取終身保障，

這代表保險公司勢必要永續經營，才能讓保戶、消費者安心，

既然如此，用較少預算規劃高保障的定期險來轉嫁風險，

將大部分的辛苦錢拿去實現我們想完成的事、物，

這會比卡在保險商品上來得好。

要避免在銷售時被鼓吹"只要撐一下繳完就好"的想法。