U保u保庇-保險零八零

當結婚成家、孩子出生後正是家庭責任最重的時期，

要避免任一風險來影響家庭經濟，

特別是發生機率低但損害程度大的風險，

像是"殘廢失能、身故、癌症"這類大風險，

在保險規劃上，要依序將上述提到的大風險先做好轉嫁，

因為保險最主要的功能就是替我們轉嫁無法承擔的經濟損害，

這是相當重要!

一、此時保險規劃應優先著重在"殘廢失能"這大風險，

因為任何的意外事故或是疾病的發生，

都很有可能讓身體再也無法正常發揮，

導致身體某一器官機能出現障害、肢體活動範圍受損，

可能不能再從是原先工作，當喪失工作能力無法工作時，

面臨的薪資損失更會影響家庭收入來源，

甚至未來要一輩子由專人、家人旁照顧生活起居時，

每個月的照顧花費支出更是沉重，

這對於任何人、家庭是嚴重的經濟損害，

在規劃中就要有提供殘廢/殘扶金的險種，若面臨殘廢風險時，

有能穩定給付且足夠的保險金來維持家庭經濟，才不會拖垮家庭，

建議要優先投保保障範圍最廣的殘廢/殘扶險。

延伸文章 (長照險?殘扶險?要怎麼選擇?)

二、其次，現在背負的家庭責任已經加重，

在金錢開銷上除了已存在的房貸及平日生活開銷外，

另外孩子出生到成年出社會這段時間，

要負擔的教育費用、生活費用將會越來越重，

家庭經濟支柱若因意外事故而離開時，

是否會讓另一伴、家庭生活困難更是重要，在保險規劃上應從

目前經濟狀況、資產、存款來評估是否足夠支付未盡的經濟負擔，

倘若有不足的額度，應要投保定期壽險來增加身故保障，

來做好階段性的保障。

三、再者，癌症風險的發生也會讓家庭經濟遭受嚴重不小的損害，

隨著醫療環境、醫學技術已經不同，在癌症保障的規劃與早期已經不同，

因為現在癌症住院的天數越來越少，癌症治療大多也在門診就能進行，

現在要以一次給付的保障為優先，不太建議持續投保"療程給付型"，

主要考量當一確診重疾(癌症)後，就能向保險公司申請整筆的保險金，

不用再符合條款所約定的住院、手術才能申請理賠，

更能靈活運用這筆保險金，來維持家庭日常生活的開銷，

建議投保是以健保局核發的重大傷病卡為理賠依據的重大傷病險。

四、最後是醫療保障，照現在醫療趨勢、醫學技術等方面來看，

治療技術不再是單純傳統的手術治療為主，

透過新式微創手術、注射治療、雷射、放射線治療等，

讓治療效果更好、傷口復原更快，讓現在平均住院天數縮短，

在過程中需要使用的設備、器材、藥物費等項目不在健保給付內，

可以有更好的醫療效果，但也要支付數萬元到數十萬元不等的花費，

建議醫療保障要投保實支實付醫療險，才能真正符合現在醫療需求，

最好能包含"門診手術期間"的保障，這更是一大加分，

綜合上述各段的回覆，如同下方所顯示的保障金字塔圖，

請優先投保"殘廢/殘扶險、定期壽險、重疾險"，架構穩定的金字塔底層，

務必先將會造成嚴重經濟損的大風險做好轉嫁，

最後再來挑選"實支實付醫療險"。