保險絕對不是有買就好!
保險是真正當風險發生時，能替我們做好風險轉嫁的工具!
每位新生兒的誕生代表著家庭生活將進入下一個階段，
難免會因為突發的意外事故或是不慎因細菌、病毒所引起疾病，
要到醫院接受就醫、治療，到底新生兒保險該規劃才能符合當今醫療需求呢?
當意外或是疾病風險發生需要住院治療時，要有怎樣的的醫療品質呢?
以下將會透過簡短描述與說明，讓各位父母親知道新生兒保險的規劃方向。
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大多新生兒保單，會以「醫療、意外保障」為優先規劃
由於新生兒剛出生，本身免疫功能及抵抗力較為不足，
可能容易因細菌、病毒引起支氣管炎、腸病毒等疾病要住院治療，
同時新生兒的語言表達能力不足，為了確保病況能隨時掌握，立即提供準確治療，
醫生會建議多留院幾天進行觀察，此時若選擇一般健保房將會擔心是否會交互感染，
大多父母就會在病房選擇傾向選擇雙人房或單人房，確保有好的病房品質，
因病況需要採用健保不給付的項目(醫療耗材、藥品)，在醫療花費就會變多。
綜合上述幾點考量，【實支實付型醫療險】會是醫療選擇的優先考量，
至少要有日額2000元的額度才能填補雙人房的升等費用；
另外，醫療雜費的額度更不能過低，因為它可用來支付新型療法、醫材的自費費用，
至少要有10萬的額度較能應付基本的醫療狀況，
若要有更好醫療保障，建議購買第二張【實支實付醫療險】。
此外當孩子生病時，普遍情況是父母其中一位必須請假照顧，
透過雙實支的規劃能拉高醫療保障外，同時也能當作父母親請假的薪資補償。
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新生兒保單別過於重視意外險
文章開頭有提到新生兒保單規劃是以「醫療、意外保障」為主，
當孩子開始會爬、會走的時候，發生意外傷害事故的確略高其他年齡層，
但大多處理方式是以意外門診治療為主，實際醫療花費僅掛號費而已。
真正規劃重點應該放在燒燙傷保障，由於新生兒皮膚較成人細緻，
當發生燒燙傷情況時很容易造成嚴重的傷害，甚至需要進行植皮手術，
只不過因嚴重燒燙傷進行住院、手術的話，這已經是醫療險的保障範圍，
就足以填補住院、手術治療的花費，這樣看來還需要規劃燒燙傷保障嗎?
一般在嚴重燒燙傷情況下會緊急住院進行傷燙傷手術做立即的治療，
但燒燙傷的復健之路卻相當漫長，對於已出院的燒燙傷病人來說，
將透過門診定期復健或至診所、醫院進行皮膚美容手術之階段，
門診追蹤、後續美容手術這些都不在住院醫療險的保障範圍，
此時燒燙傷保險金就發揮功用來支付這些非住院復健的花費，
這是規劃燒燙傷保障的重點!
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「不用住院」或是「出院後」的醫療花費呢？
上段提到醫療險是轉嫁住院期間的醫療費用，對於住院治療的花費不用太擔心，
隨著治療技術進步以及健保新制度的實施，讓住院天數逐漸降低但治療效果更好，
但沒有住院就不能用醫療險來填補花費，例如癌症治療實際住院平均天數下降，
療程逐漸以門診取代，照兒童癌症基金會所提供2016年兒童癌症診斷人數為515人 ，
這統計數字代表著【癌症險】對於新生兒保單來說，是必要規劃的保障方向。
但出院未並不代表因意外事故、疾病導致身體傷害完全痊癒，
任何意外、疾病都可能造成身體殘疾(疾病失能)，
會讓肢體活動範圍減少、各器官機能喪失，
在未來無工作能力或是永久要父母、專人在旁照顧，對家庭的經濟損害是十分嚴重，
雖然新生兒面臨殘廢失能或罹患癌症的機率不高，但誰都無法確定不會發生，
務必投保【失能/失能扶助險(殘廢/殘扶險)、癌症險】，讓保障比較完整。
※P.S. 配合保險法修訂，自民國107年6月15日起調整「殘廢」及「失能」等相關用詞
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大人保障比小孩更重要!
新生兒的出生對於父母親來說，除了喜悅之外，更重要的是家庭責任已經不同，
在孩子成長過程中，父母親是家庭重要的支柱，
當父母親發生事故時，縱使替孩子規劃再多保單，也不能轉嫁家庭經濟中斷的風險，
在規劃小孩的保單前，務必先將大人自身的保障重新檢視與補強，
唯有足夠的保障，才能確保孩子、家庭能無憂朝著人生安排進行。
以下是2019年新生兒保單的基本保障內容(108.07.01起適用)，
對規劃內容或是有任何不清楚的部分，歡迎留言或來信詢問。
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