U保u保庇-保險零八零

昨日，收到網友詢問投保新契約被拒保感到疑惑，

認為保險公司莫名其妙就拒保，實在沒有道理，相當冤枉。

經由網友的轉述，了解在投保送件的前一年有因失眠去看過身心科，

業務在健康告知上的"精神病"詢問事項勾「是」而被拒保，

目前保險公司對於精神相關的告知，會以謹慎態度來核保，

但造成失眠的原因有很多:

可能是內心壓力，例如工作、感情、人際關係或是環境因素等；

或是因疾病造成:如 身心科疾病、神經性疾病、心血管疾病， 

等諸多原因是需要釐清、確認，

不能因失眠症狀看過身心科就代表是因精神病接受治療。

其實精神疾病與精神病 常被混為一談，但其實它們是不一樣的，

從精神衛生法來看，可以得知精神疾病的範圍是最廣範的，

大致分為三大類:精神病、精神官能症、及其他的精神疾病。

另外，更早些年的精神衛生法施行細則也曾有下定義：

精神衛生法施行細則第二條 :

本法第三條所稱精神病:指器質性精神病、精神分裂病、情感性精神病、

妄想病、其他非器質性精神病及源於兒童期之精神病性疾病；

精神病是精神疾病的一種，但不能說精神疾病就是精神病，

千萬別再搞混了，這會影響到最後的核保結果。

大多保險公司在要保書上的詢問事項，仍是以精神病為詢問疾病，

建議在投保時，能先確定不是為診斷精神病，

透過病歷上主治醫生的記載；或者是以ICD-10國際疾病分類代碼來確認，

另一方面失眠、睡眠障礙，僅為心理障礙表現並非確診之疾病名稱，

若因失眠而至門診接受診療時，是以要保書填寫日來回推，

是否符合「最近二個月是否曾因受傷或生病接受醫師治療、 診療或用藥？」

有符合仍應負起告知義務，據實告知，

在病歷記載生理、神經檢查結果正常；心理狀態檢查結果亦無異常發現，

僅開因失眠症狀立安眠藥 ，並無其他精神疾病的藥物，

仍是有通過核保的機會，但各家保險公司的核保評估與考量未必相同。

延伸閱讀:別再想拖兩年了!因為可能要變久了!

在醫學上精神疾病與精神病兩者間的差別，

但填寫要保書時，還是要依照要保書的詢問事項為主，

記住一個最基本的原則:

有符合、問到該回答；沒問就不用回答，

因為精神疾病的體況，在保險公司的核保會相當嚴苛，

在評議案例【105年評字第1468號】評議書寫到：

「按一般核保實務，治療中的精神疾病，

亦即未緩解，醫療險沒有承保空間。」