U保u保庇-保險零八零

今天是年初二，在此先跟各位讀者說聲新年快樂。

一早，在FB上看到一則覺得蠻有趣的問題，原文在此

這險種到底是不是"保證續保"，的確去做功課就知道了，

把條款看完就能得到一個真正的答案。

再次強調，契約條款是約定契約當事人雙方應負的權利與義務，

要保人本就有繳交保險費的義務；

保險人因為有承擔危險，收了保險費就要有負起給付保險金的責任，

反觀，現在許多險種是屬於一年一約的保險契約，

當保險期間屆滿時，原契約會怎麼續保還是期滿後舊無法續保?

這是規劃一年期險種最重要的地方，也因為如此，

才會去討論保證續保、自動續保有何不同的差異性，

個人約在一年前已經有寫篇文章提到這兩者的不同，

建議閱讀 投保產險健康險，對保障會有問題嗎?

回到今天看到這個網路上的問題，上了保發中心查詢該險種的條款，

關於這附約的續保問題，其條款的約定如下:

很清楚的看到，條款約定是當保險期屆滿後要經"本公司同意"，

從條款字義來解釋這有保留保險公司的同意權，

反面的意思就是保險公司也可能會不同意續保，

再用更簡單的說法，這險種是屬於不保證續保的險種，ㄑ

實際上，保險公司在保險期間屆滿的續保如何處理，又是另一情況。

所謂的保證續保的險種，條款寫法大概如下:

在此，也要來釐清一個問題，雖然常聽到「這是保證續保的險種」，

連主管機關的行政函釋也常提到"保證續保"等文字，

但實際上，在契約條款卻看不到保證續保等文字出現在條款上，

如同"副本收據"一樣，條款上看得到正本收據但卻不會有"副本"，

真正與保證續保相關的解釋，應該僅出現在人身保險商品審查應注意事項

保險契約在保險期間屆滿能不能續保、是否為保證續保，

這對被保險人有很大的影響。

假設是屬於非保證續保或者是自動續約的契約，

在續保時就要重新負起據實說明的義務，

因為從契約法理來看，

契約的續保等同是在新年度跟保險公司重新訂立一新契約，

有「保證續保」的約定，這就能限制保險公司針對新契約的核保權，

其本質乃是保險公司聲明絕不拒絕承諾

相同之要、被保險人及相同保險條件的要約，

從評議案例的說明，

可以知道保證續保是能藉此減免要/被保險人的告知義務。

評議字號  103 年評字第 395 號

如果有興趣，可以仔細看完FB那問題底下的留言串後，

其實，保險契約是屬於私契約，是契約當事人應盡的權利與義務，

既然如此，對於契約法理及條款內容更要有一定的了解，

不要靠著多年實際經驗而忽略「法理」的重要性。

看完文章，有其他不清楚的地方或是其他保險問題，

歡迎來信或是加入line@ 提出討論，謝謝您。