上個星期，有幾篇報導是關於"過失"的賠償問題，
但有一則是一位小學生因讓同學斷三顆牙齒要賠償52萬元(新聞連結)，
這篇新聞讓我感到震撼，因為從報導內容來看，
這名國小學生的家庭是沒有能力負擔這高額賠償金，
藉由這篇新聞，讓我們來思考關於這類風險，該怎麼注意呢，
以可能碰到的法律層面來思考，希望得出一個救濟方法或是轉嫁方案。
| 事情經過 |
大略整理出來這件事情的發生經過，如下:
兩年前，該名小學生就讀小一時，(以下稱A學生)
與女同學(以下稱B學生)在班上幫忙回收舊報紙，
就在一起合力抬到回收處時，突然A學生一個踉蹌重心不穩往前跌倒，
導致B學生也跟著跌趴在地，撞斷3根牙齒，
但事後B學生家長索賠醫藥費及修補費52萬元。
由於A學生的家庭經濟狀況是屬較辛苦的家庭，
因此，從A學生的角度來看，這筆賠償金額是否有轉嫁或是降低的機會。
看到這起新聞時，個人認為可以從下列幾個方向來討論這事故的責任:
學校部分
一、環境
因為A學生是突然的重心不穩往前跌倒，可以看當時學生經過的地方，
地板是否濕滑或是有沒有其他導致危險發生的機會，
如果有，那就可能向學校申請公共意外責任險來理賠。
二、導師
當初事情發生時，A學生是一年級的學生，
是與B學生一起將回收物資抬到回收處，
該班導師是否有注意該回收物資的重量是否為兩學生能負荷的呢?
如果這重量是兩名學生不能負荷或是抬起感到吃力的重量，
個人認為，該導師也有可能要負擔部分的過失責任，
因新聞報導中無提到這情況，個人僅是猜測導師有無過失的可能性。
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學生部分
這個跌倒事故是發生在A、B兩位學生將回收物資抬到回收處的中間，
因A學生的重心不穩先跌倒而導致B學生一起跟著跌趴在地，
在到回收處的路程間，B學生有無不妥舉動而讓A學生重心不穩，
假設有，那A學生家人就能主張民法的『與有過失』來降低這賠償金額。
民法第217條第1項:
損害之發生或擴大，被害人與有過失者，
法院得減輕賠償金額，或免除之。
以上各方面是當事故發生後，A學生這方在法律上可以主張的部分，
但對於一般民眾來說，要懂得在法律上的主張實在不容易，
況且，當事故發生後要再看有甚麼權利可以主張或是找救濟方法，
坦白說，被要求賠償的一方更沒有心思能冷靜下來好好的處理，
對於孩子因過失要負擔的賠償責任，是能透過商業保險轉嫁給保險公司。
| 風險轉嫁的工具 |
如同上段內容，當在事情發生後再找尋救濟的方法，
站在被求償的一方來說，此時的身心靈都會承受不小的壓力，
較沒辦法以冷靜的心理層面來面對這些鉅額、高額的賠償金，
也可能因為賠償金額，讓家庭經濟瞬間受到嚴重的損害。
一般來說，當現有的積蓄、資產沒辦法處理、支付所遭受的損害，
特別是這類因為過失而面臨的求償問題時，
這時最適合的選擇，是投保商業保險的責任保險，
部分的產險公司在個人傷害險是有搭配個人責任保險，
但附加在個人傷害險的個人責任險保額，大多為數萬元至數十萬元左右，
目前看到有附加百萬元個人責任保險的傷害險也限15歲以上才可投保。
面對超過數萬元以上的賠償金額，
僅依靠附加個人責任險的傷害險是不夠用，
目前有一家產險公司有推出以家庭成員為保障範圍的責任保險，如圖
沒記錯的話，200萬元的保額要負擔的保費僅不到千元，
只是它是比較特別，目前是要附加在汽車保險底下才可以出單，
以這篇新聞的案例來看，如果在事故發生前有買到這張責任保險，
至少現在A學生家庭對這高額賠償金，可以交由保險公司來處理。
| 個人心得 |
孩子會不會因為不小心導致別人受傷或是財物損失，
身為家長縱使隨時叮嚀、交代孩子，但可能會因同學之間的相處氛圍，
使得行為舉止過了頭而不慎導致別人受傷或是弄壞東西，
之後會碰到多高的求償金額，這真的很難說，
建議如果家裡有正值學齡的小朋友，這類責任保險可以考慮投保。
對於文章有不清楚的地方或是其他保險問題，
歡迎來信或是加入line@ 提出討論，謝謝您。
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