U保u保庇-保險零八零

這個星期一，在網路上收到一則詢問是關於保險公司解除契約的問題，

當時在投保時未誠實告知，之後因為急性腸胃炎住院向保險公司理賠，

但保險公司在理賠完後，表示在投保時未誠實告知的事項而要解除契約，

這名詢問者認為保險公司這樣做不合理，

個人重新聽完整件事情的發生經過，

單就契約法理部分，保險公司事後的處理是站不腳；

但從經手業務員對於未據實告知的情況來看，個人無法認同。

其實，這件要被保險公司被解除的契約當事人就是保險業務員本人，

整件事情發展過程如下:

保險業務員以自己當作要/被保險人，在2019年09月底，

向A保險公司投保以癌症險為主約附加實支實付型醫療險附約，

在今年2020年03月因為急性腸胃炎住院向A保險公司申請理賠，

A保險公司收到理賠申請後，通知要調閱病歷，

A保險公司在2020年05月依約給付因急性腸胃炎住院的保險金，

但過段時間，保險公司發出通知要解除契約，

該名同業認為不合理但不知道該如何採取救濟的方法。

個人在了解整件事情的經過，契約解除合不合法可以從下列兩點來看:

一、有沒有違反書面詢問

依照保險法的規定，要/被保險人在訂立契約時應對書面詢問據實說明，

其法源依據是在保險法第64條。

該同業在2019年09月底投保這張保單，但在同年03月有因胃潰瘍就醫的紀錄，

在同年月則是因為車禍就醫，但這些狀況並未在要保書上誠實告知，

雖然今年03月因急性腸胃炎住院跟車禍就醫毫無關係，

但與2019年03月未告知的胃潰瘍就醫是否完全沒有關係，這是一個問號，

因為這要由要保人來負責證明。

再者，短期車禍就醫跟主約癌症險的危險評估有無影響 ?

說真的只能要確認保險公司內部的核保準則才知道，

不管怎麼說，這就是已經留一個辮子給保險公司了。

二、調閱病歷時間

這件爭議案件，在2020年03月因為急性腸胃炎而住院來申請理賠，

是屬於一種急性症況的就醫，畢竟是在兩年內的理賠，

是屬於保險公司所稱的「短期件」，通常被調閱病歷的機會很高，

這件正是如此，保險公司調閱了約在2020年04月初調閱病歷，

保險公司於200年05月初核付這筆因急性腸胃炎住院的保險金，

而接近2020年06月中發出通知說要解除契約，推估已經超過一個月的時間，

按照保險法的規定來看，保險公司在給付保險金之後的處理可能站不住腳了。

延伸閱讀  別再想拖兩年了!因為可能要變久了!

這起保險契約的爭議案件，個人不會親自協助這起被解除的保險契約，

因為這件的要/被保險人是保險業務員本人，

在投保時並將這兩體況未據實告知，已經是屬「故意」，

要說時間過太久卻忘記有這兩就醫紀錄，說真的難以交代，

雖然這兩就醫紀錄對於保險契約的危險評估或許不至於被拒保、加費，

但業務員既然決定不誠實告知，遵守最大誠信原則的話，

保險公司藉此來主張契約，那業務員就只能自己承擔這個不利的結果了，

縱使認為解除契約不合法，也不建議跟保險公司力爭，

個人認為就算這張契約救回來，仍可能會有另一個問題的存在，

不知道會不會以違反業務員管理規則來要求所屬公司來要求懲處。

對以上內容有任何不清楚的地方，歡迎再隨時來信詢問，

或是加入line@留言，謝謝您。

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