U保u保庇-保險零八零

有收到一則關於車險相關理賠的詢問，

其問題描述如圖片所示，

甲方有酒駕但是屬被撞的受害人這類事故可以申請車險理賠嗎?

讓我們從相關險種條款及法院判決來看吧。

有涉及到汽(機)車交通事故的發生，那就會討論車險該怎麼理賠，

一般來說，常見的車險大概會分成兩個部分來討論:

一、強制汽車責任保險；二、第三人責任保險。

「酒後駕車」這行為是被列為除外責任，保險公司不用負理賠責任，

但強制險的約定是屬於會理賠

但會回頭向被保險人行使代位求償的權利。

強制汽車責任保險法  第29條:

被保險人有下列情事之一，致被保險汽車發生汽車交通事故者，

保險人仍應依本法規定負保險給付之責。

但得在給付金額範圍內，代位行使請求權人對被保險人之請求權：

一、飲用酒類或其他類似物後駕駛汽車，

    其吐氣或血液中所含酒精濃度超過道路交通管理法規規定之標準。

    (以下略)…

前項保險人之代位權，自保險人為保險給付之日起，二年間不行使而消滅。

第三人責任保險 不保事項:

不保事項 因下列事項所致之賠償責任，本公司不負賠償之責：

(略)…

七、被保險人或駕駛人因受酒類影響駕駛被保險汽車所致者。

前項所稱受酒類影響係指飲用酒類或其他類似物後駕駛機車，

其吐氣或血液中所含酒精濃度 超過道路交通管理法規規定之標準。 

(略)…

由上述條款的規定來看，酒後駕車這行為的確是屬於除外責任，

但是指被保險人因酒後駕車所致車禍發生的角度來看，

也就是被保險人是車禍加害人的角度來看，

那今天是被保險人雖然酒駕，但若是車禍的受害人來看，

強制險跟第三人責任保險是否能理賠呢? 

要記得除汽車保險外，大多商業保險的個人險也是將酒駕列為除外。

從受害人的角度來看，那麼強制險及第三人責任險又會如何處理呢?

強制汽車責任保險法  第28條:

受害人或其他請求權人有下列情事之一，

致被保險汽車發生汽車交通事故者，保險人不負保險給付責任：

一、故意行為所致。

二、從事犯罪行為所致。

前項其他請求權人有數人，其中一人或數人有故意或從事犯罪之行為者，

保險人應將扣除該一人或數人應分得部分之餘額，給付於其他請求權人。

從法規文字來看，今天受害人有上述兩種情況強制險就不會理賠，

但不要以為沒有將"酒後駕車"列入就認為可以申請得到理賠，

因為以刑法第185-3條就是與酒後駕車有關係的法條，

當酒精濃度超過一定的標準就會被判刑，

既然判刑就代表是屬於犯罪行為，也是強制險不理賠的事由，

今天喝酒後駕、騎車但是被人家撞而受傷，以這條文是不能理賠，

看似處罰酒後駕車的受害人，更會變成被保險人要自己賠，

有違強制險的立法精神，保險公司藉此不用給付保險金，

對被保險人來說，不就失去對投保強制險的期待性。

參考判決  

臺灣高等法院臺中分院民事判決 100年度保險上字第17號

至於是第三人責任險的部分，原則上對方有過失就能依法提出求償，

以這次詢問的問題來看，甲方有酒駕又為轉彎車，乙方為直行車，

甲方的責任至少七成；

乙方若有未注意車前狀況等不當行為就有三成責任。

萬一乙方未有其他肇事因素的話，那就變成由甲方負起全責，

自然乙方的第三人責任險就不會啟動了。

發生車禍可能會面臨到高額賠償，更會讓自己及別人的家庭生活破碎，

再次強調「酒後駕車」是一件不好的事情，

若是加害人有酒後駕車的情況，那這高額賠償就會變成要自己負擔，

無法透過車子保險來轉嫁這賠償風險，ㄐ真的是得不償失，

「酒」有時候一種很好的社交工具，但也可能會變成是一個害人物品，

千萬不要拿自己未來與家庭生活來開玩笑。

對於文章內容有任何不清楚的地方或是有其他保險問題，

都歡迎來信或是加入line@留言給我，謝謝您。

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