U保u保庇-保險零八零

上篇文章是討論因保險新制及保險公司修改投保規則的關係，

讓今年下半年的新生兒保單內容有不小的修正與調整，

回頭閱讀  2020年下半年_新生兒保單的組合與變化

在上篇文章中，與各位提到在07月之後保險市場的變化，

新生兒保單的搭配，讓個人在思考保單內容時相當苦惱，

主要考量是自於「1-11級失能保障」的規劃，

那麼，下半年成人的保單搭配會有甚麼變化呢?

保單搭配的變動與調整原因，在此不再重複贅述了，

再請各位回頭去閱讀相關文章，接下來就看成人保單會有何改變。

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2020年07月後的保險業

2020年下半年_新生兒保單的組合與變化

下圖是2020年07月前，個人常搭配出單成人保單的參考內容，

是以兩家保險公司來搭配規劃，再搭配產險來拉高意外身故的保障，

假設被保險人是屬於已經結婚成家，或者是有背負房貸等經濟負擔，

在保單的規劃上，會建議再搭配定期壽險來好人生階段的重要保障。

不過A人壽在這個月的17日重新修正投保規則，

使得1-11級失能保障的規劃會受到限制，

因為之前規劃A人壽時，當時1-11級失能保障的核保規則，

是最高額度是5倍的主約+附約壽險合計額度，

在07/17日之前，能以較低額度來規劃1-11級失能保障最高500萬元，

但07/17日之後，修改了新投保規則，最高額度僅為5倍的主約額度，

無法再將附約壽險額度一起列入計算，

如果要規劃到最高額度500萬元的1-11級失能保障，

那麼主約額度就要100萬元，這絕對會大幅增加保費的負擔。

由於A人壽對於1-11級失能保障的投保規則修正，

讓在成人保單的規劃變成要透過三家保險公司來互相搭配，

除了維持原先A、B人壽醫療保障的搭配，

現在變成增加C人壽拉補齊1-11級失能保障的缺口，一樣能有完整保障。

下圖為2020年07月，成人保單規劃的參考內容。

這份規劃在各方面保障的保險金額如下:

一、醫療保障

住院一天病房費限額最高為5000元；醫療雜費額度為27萬元，

二、重疾(癌症)保障

整筆給付一次金保障，至少為 300萬元。

三、失能保障

失能一次給付最高500萬元；失能1~6級每個月給付5萬元。

四、身故保障 

連同傷害險保障，若是意外身故時至少有400萬元的保障，

若有家庭責任、負債、貸款壓力，建議再投保定期壽險。

不論是新生兒保單或是成人保單，個人提供的搭配組合是基本參考，

是提供個人認為各方面保障搭配組合較為簡單的內容，

而保險公司的選擇，也是以營運狀況較無太大問題的公司為主，

想了解各保險公司的營運狀況，可以到 保險業公開資訊觀測站 查詢。

現在是一個網路非常開放的時代，可先上網爬爬文做一些基本的了解，

不論如何，多了解規劃方向及內容，讓自己辛苦錢可以花真正的刀口上。

看完文章，有其他不清楚的地方或是其他保險問題，

歡迎來信或是加入line@ 提出討論，謝謝您。