U保u保庇-保險零八零

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爸爸因為肝臟問題，兒子把自己2/3的肝臟捐給爸爸，

那麼，進行捐肝手術所產生的醫療花費是不是能透過醫療保險來填補呢?

這幾天拿出來討論的一個理賠案例，捐肝手術是否為保險所承保的責任呢?

一般來說，保險是承保不可預料、不可抗力的事故風險，

而且要屬於非被保險人的故意行為，

才是保險應負起賠償責任，這個在保險法已經有明文規定。

保險法第 29 條

Ⅰ  保險人對於由不可預料或不可抗力之事故所致之損害，負賠償責任。

但保險契約內有明文限制者，不在此限。

Ⅱ 保險人對於由要保人或被保險人之過失所致之損害，負賠償責任。

但出於要保人或被保險人之故意者，不在此限。

那麼，「捐肝行為」是否為保險所承擔的責任呢?

捐肝行為是否為不可預料、不可抗力的事故?

捐肝行為所產生的醫療費用，是否為被保險人的過失所致的損害?

從保險法第29條第1、2項來看，看不出來保險公司要負起賠償責任。

但保險法第30條規定，

保險公司對於因履行道德義務所致的損害，應要負起賠償責任，

從捐肝行為是否符合履行道德義務，個人認為這是有討論的空間。

不過，「履行道德義務」到底是指甚麼呢?

查詢了相關保險法的書籍及閱讀部分的法院判決，

簡單的說履行道德義務是指:

是出自於救助他人的本意，非意圖獲取利益的妥當必要行為。

回到保險法第30條的立法理由來看，

就是鼓勵因出自救助他人的善意非意圖獲利所做出的救助行為，

要求保險公司應對於履行道德義務所致的損害來負起賠償責任。

參考判決 彰化簡易庭 100 年彰保險簡字第 7 號民事判決

如同開頭提到的新聞來看，

醫療保險會不會理賠捐肝者因捐肝所產生的醫療花費呢?

從法院判決來看，捐肝行為本就是履行道德義務的範疇，

若是符合契約的客觀承保範圍，

保險公司應按保險法的規定負起賠償責任才是，

若以捐肝救助是非不可預見、不可抗力的保險事故而拒陪

那麼，保險法第30條就沒有用到的機會。

看完文章，有任何問題或者是其他保險問題，

歡迎來信或是加入line@，謝謝。

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