U保u保庇-保險零八零

前兩天有一篇社會新聞是關於一名女童參加某縣市的放風箏活動時，

不知道甚麼原因被一旁風箏捲上近30公尺的天空，【新聞連結點我】

這篇新聞在這兩天也是佔了不少各大新聞的版面，

通常出現震驚社會的新聞或是傳聞時，總是會思考:

『如果要申請保險理賠或是依法來求償的話，該要怎麼處理呢? 』

往往談到「理賠」及「賠償」等問題時，

要先知道自己能行使甚麼"權利"及"對象"

以這篇社會新聞來看，女童的父母能行使甚麼權利及向誰求償呢?

一、女童本身的保險

(一) 個人傷害保險

一般來說，女童父母親應該會替女童投保個人的傷害保險，

然而這次被風箏捲上天空的事故，是屬於傷害險所稱的意外事故，

符合「外來性、突發性、非自願性」這三個要件，

據其他新聞報導，女童的頸部及臉部皆紅腫受傷趕緊送醫，

倘若女童不慎從天空中墜落到地面，其受到的傷害勢必不輕，

這起事故要申請傷害保險的理賠，原則上應是不會有太大難度。

(二)學校團體保險

從新聞報導得知女童為三歲，可能已經註冊好幼稚園要準備就讀，

這時候就可能符合

『109年學年度高級中等以下學生團體保險的被保險人資格』

女童因被風箏捲入空中的意外事故，有產生實際治療的醫療費用，

申請學生團體保險的理賠，但是要注有些費用是保險公司無須理賠的，

如「掛號、疾病門診、診斷書、傷患運送、病房陪護或指定醫師」等，

扣除上述項目金額後仍超過五百元以上，保險公司就會依約來給付，

最後提醒女童父母親目前服務的公司，有加入公司團險的話也能申請。

二、主辦單位的保險

由於這起事故是由縣市政府來委外廠商來舉辦、規劃，如圖

通常在政府與合作廠商間簽訂的合約，

應該會要求投保公共意外活動的責任保險，

確保不慎發生意外事故時有一個轉嫁風險的工具，

因此，女童遭受這起事故有受到損害時，

女童父母親依民法向這次活動的承包廠商，甚至地方政府來連帶求償，

但主張民法要求賠償，最後金額就要成看事件當事人各自的過失比例。

例如廠商在場地規劃、現場操作風箏的人員等各方面的注意義務；

家長是否有照顧女童的疏失，有無過失就要以實際情況來釐清。

這起意外事故的確讓人大吃一驚，畢竟人被捲上天空的發生機率極少，

當有保險事故發生時，要留意被保險人本身有哪些保險可以申請，

若能多加留意些，就會顯得與別人不一樣。

這起事故最好的消息就是女童是沒有遭受到多大、多嚴重的外在傷害，

是屬於不幸中的大幸，另外衍伸出一個問題能來思考一下，

倘若女童遭受這起事故卻出現心靈、精神方面的症候群，

好比是「創傷後壓力症」等狀況而就醫治療，

甚至是符合中樞神經系列的失能程度，

這時候，女童是否也能申請傷害險的理賠呢 ?

參考相關評議及判決:

評議字號：105 年評字第 1362 號

裁判字號：臺灣高等法院 104 年保險上字第 21 號民事判決

對於文章內容有任何不清楚的地方或是有其他保險問題，

都歡迎來信或是加入line@留言給我，謝謝您。

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