U保u保庇-保險零八零

前幾天因為停賣的關係，目前各保險公司的核保人員相當忙碌，

甚至連打核保電話都未必有人接，可見停賣效益帶來的威力是很猛的，

回到正題，今天要跟各位分享一件相當有趣的核保結果， 

最近個人也有一件新契約剛通過核保，

可是在核保過程讓我及客戶感覺到很神奇。

一般來說，保險公司收到新契約要約時，

核保人員大概會上壽險公會查詢相關的投保紀錄，

例如:醫療(傷害)實支實付型醫療險的投保張數；住院日額的上限等，

然而約莫在五月底的時候，

有網友向我詢問關於新婚夫婦剛結完婚該如何買保險，

雙方確認好保單的規劃方向後，就約時間碰面填寫要保書，

將這些要保書送出，就等待保單下來，

但中間有某保險公司發了一張照會給我。

我替這對新婚夫婦的先生所規劃的保單內容如圖，

透過多家保單的組合，讓各方面保障都有完整個規劃，

這也是目前保險市場的趨勢，是當今的主流，

畢竟要靠單一家保險公司的商品有完整的規劃是相當有限，

通常規劃新契約時，個人會確認各家保險公司的投保規則

來降低、避免送件時因為投保規則的限制而照會，

甚至需要降低原先送出規劃的內容，為了就是盡快能拿到保單。

這份契約在規劃時，已經確認客戶身上的保單，

代表這份規劃是符合各家保險公司的核保規則。

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不過，當送件完兩個星期之後，突然收到C保險公司的新契約核保照會，

一開始以為可能是授權的信用卡扣不到保費，

但仔細看了照會單上的內容，

發現是受限同業已投保的傷害險額度，

要求降低原先新契約內容的額度。

再次確認新契約投保規則，照被保險人填寫的工作年收入來看，

在核保上應該是沒有太大的問題，於是打電話給核保人員來確認，

核保表示，這件的被保險人依照所告知的年收入來換算，

可以投保的額度為975萬元，但上了壽險公會查詢看到，

該被保險人已經在同業投保了約700萬元的傷害險，

所以，保險公司最高只能核275萬元的額度!?

發照會要求我們透過契約變更書來降低投保額度，

聽完回覆後認為可能被保險人有其他保單，是他自己不清楚的，

所以就將保險公司的回覆跟客戶說明，

但客戶卻回覆他沒有其他的保單....

那這件新契約，到底發生了甚麼事情呢.....

解決方法

當初聽到核保人員的說明後，想要知道是客戶投保了哪幾家保險公司，

但礙於個資法的關係，核保人員沒辦法隨便透露出詳細的投保紀錄，

因此，我就請客戶親自向保險公司來查詢，

但最神奇的是客戶得到的答案，連客戶自己都不太相信，

認為保險公司所查到的投保紀錄有誤，決定主動向壽險公司申請投保紀錄，

當收到壽險公會的投保紀錄之後，連同照會單一起附加保險公司，

並且在照會單上的說明如照片所示，最後這張保單總算發單了。

其實客戶這中間給我的反應是對保險公司的說法感到不悅，

而且照會時間大多要在一定的天數內回覆，過期未回覆則會被取消，

但向壽險公會申請投保紀錄的查詢表，大概也要10~14天的工作天，

不論是哪一方都會有時間處理的壓力，幸好最後能順利解決。

這一次的核保經驗，也是讓我感到相當神奇的地方，

保險公司所說的投保紀錄與我們親自跟壽險公會申請的查詢表不同，

不過個人認為這會讓消費者感受到困擾，這次是提供壽險公司的查詢紀錄，

下次仍有這種核保的情況發生，是不是有更好、更簡便的處理方式呢?

對於文章內容有任何不清楚的地方或是有任何理賠案問題，

歡迎來信或者是加入line@留言給我，

收到詢問後會儘快給予回覆，謝謝您。

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